환전수수료 스프레드(spread) 계산법

이번 글에서는 환전 스프레드가 무엇인지 알아보고, 각 은행별/업체별 환전 수수료 비교 및 계산법과 환율 우대 등을 알아봄으로써 수수료 아끼는 방법을 알아보겠습니다. 

 

1. 환전 수수료란

환전수수료는 서울외국환중개소에서 공시하는 매매기준율과 은행/업체 자체적으로 고시하는 환율의 차이를 의미합니다. 

 

즉, 은행이 서울 외국환중개소에서 공시한 매매기준율에 환전 서비스에 들어가는 비용을 고려한 마진(margin)이라고 볼 수 있습니다. 

 

환전 수수료는 영어로 exhcange spread로 불리며, 'spread' = 벌어지다, 펼치다의 뜻으로 경제 용어로는 어떤 기준과 벌어진 차이를 나타낼 때 많이 사용되는 단어입니다. (i.g. 환율 스프레드, 금리 스프레드)

 

위에 그림처럼 은행은 공시된 매매기준율에 송금 보낼때/받을때 등에 따라서 환전 스프레드를 더하거나 빼서 환전을 해줍니다. 

 

이 차이가 곧 은행의 이익(환전 수수료)가 되는겁니다. 

 

 

2. 은행별 수수료 비교

앞서 얘기했듯이 은행들은 각자 환전 스프레드를 책정하여 환전 수수료를 정합니다. 

따라서, 경쟁이 발생하는데 적극적으로 고객을 유치하기 위해 다른 은행보다 스프레드를 낮추기도 하죠. 

참고로 각 은행별 외화 환전 수수료는 은행연합회 홈페이지에서 비교해볼 수 있습니다. 

또한, 실시간 환전수수료를 금액으로 보고싶다면 인터넷에 각 은행의 환율을 검색하신 후, 

KRW --> 외화로 송금하면 = [송금 보낼 때 환율], 외화 --> KRW로 송금하면 = [송금 받을 때 환율] 등으로 보면 됩니다. 

 

3. 환전 수수료 우대 

3.1. 환전 우대율이란?

환전을 할 때 "고객님은 우대율 ~~% 이세요"라는 문장을 들어보시게 될겁니다. 

이떄 언급되는 환전 우대율이란 환전 스프레드에 대한 할인을 의미합니다. 

예를 들어, S은행에서 환전할 때 우대율 90%를 받았다면 1,010원에서 90%를 적용하는게 아니라 환전 스프레드인 10원에 대해 90% 할인을 받는다는 뜻입니다. 즉, 환율 우대라고도 합니다. 

 

3.2. 환전 수수료 계산법 

위에 언급한 것 처럼 환전 스프레드는 송금을 보낼때(KRW --> 외화)와 받을때 (외화 --> KRW) 다르게 적용됩니다. 

즉, 은행에게 유리한 방법 (이익을 더 많이 낼 방법)으로 정해지는데요. 

 

예를 들어, S은행 환전 스프레드가 10원이고, 환율 우대 70%를 받았다면 

송금을 보낼때는 1,000원 + 10원 X (1 - 0.7)로 계산하여 환율이 1,003원이 됩니다. 

송금을 받을때는 1,000원 - 10원 X  (1 - 0.7)로 997원이 되는 것이죠. 

 

이말은 매매기준율이 1,000원이라면, 송금을 보낼 때는 내가 1달러를 보내야 할 때 매매기준율 보다 3원 비싸게 보내야 하고, 받을 때는 매매기준율 보다 3원 낮은 금액을 받는다는거죠. 

(여담이지만, 수출할 때 페이오니아/ 핑퐁 쓰시는 분들이 매매기준율보다 페이오니아 환율이 더 낮다고 더 싸게 해주네요 이러는데 정말 바보같은 말이죠? 여러분이 돈을 더 적게 받는걸 금액이 낮다고 오? 저렴하네 이러는거니까요)

 

3.3. 환전 수수료 계산기 

직접 계산하면 어렵기도 하고 금액이 커질수록 복잡해집니다. 

이럴때 네이버 환율 계산기 및 은행의 환율 계산기를 이용하면 빠르게 환전 수수료를 계산할 수 있습니다. 

 

사진과 같이 은행을 선택하고, 밑에 4가지 옵션 중 하나를 선택합니다. 

• 현찰 살떄
• 현찰 팔때
• 송금 보낼때
• 송금 받을때

그리고, 환율 우대율과 금액을 입력하면 은행에서 적용될 환율이 계산되죠. 

 

4. 환전 수수료 0원 

환전 수수료는 눈에 보이지 때문에 감춰진 수수료 (Hidden fee)라고도 합니다. 

대부분 환전 수수료가 뭔지도 모르고 환전을 하죠. 

결국 매매기준율과의 차이만큼 손해를 보게 됩니다. 

그러면 환전할 때 환전 수수료가 무료이거나 싼 곳이 없을까요?

 

4.1. 해외송금 핀테크 업체 

은행을 통한 해외송금의 경우 비싸고 기본 3~4일은 걸릴정도로 오래 걸리는 편입니다. 

은행의 주요 수입원은 외환거래가 아닌데다가 SWIFT 망을 거쳐 중개은행, 수취은행 등을 거쳐 송금이 되기 때문인데요. 

이러한 한계점을 해결해주는 해외송금 전문 핀테크 업체들이 요즘은 많아지고 있습니다. 

 

세계적으로 유명한 WISE가 여기에 해당되죠. 하지만 WISE는 한국에서 송금은 불가하고 KRW로 받는것만 가능하기 때문에 KRW에서 외화로 송금할라면 다른 업체를 이용해야 하는데요. 

 

한국 해외송금 업체들의 경우 모인, 유트랜스퍼, 한패스, 센트비 등이 있습니다. 

네게 업체 모두 소액송금인 개인 전용 송금과 고액송금인 사업자 송금 서비스를 가지고 있습니다. 

 

소액 송금: 한도가 있는 송금으로 각 업체별 상이하지만 개인이 사용하기 용이함 (유학생 생활비 등)

고액송금: 인보이스를 제출하는 사업자 전용 송금으로 한도가 없음

(모인 비즈플러스를 제외한 나머지 3업체에서는 고액송금 이용 할 경우 무조건 사업자만 가입이 가능하다는 차이가 있습니다)

 

업체명	소액송금 (개인용)	고액송금 (사업자용)
모인	모인	모인 비즈플러스
유트랜스퍼	유트랜스퍼	유트랜스퍼 비즈
한패스	한패스	한패스 기업송금
센트비	센트비	센트비즈

 

모인의 경우 환율 우대 100%로 환전수수료가 발생하지 않는걸로도 유명합니다. 

거기에 유학생 인증을 할 경우, 송금액 상관없이 5,000원인 송금 수수료도 무료로 이용가능하기 때문에 저렴하게 이용할 수 있습니다. 

4.2. 고액송금 - 모인 비즈플러스

또한, 사업자의 경우 사업 구매대금, 용역비, 서비스 대금 등의 고액송금을 해야할 때 사업자 전용 송금을 해야 하는데요, 모인 비즈플러스 환율 우대 100%로 저렴하게 송금하실 수 있습니다.

 

모인 비즈플러스 서비스 장점 

• 환율 우대 100%로 환전 수수료 0원
• 평균 0~1 영업일 이내 송금 완료 
• 기업 규모나 송금액에 상관 없이 환율 우대를 받을 수 있고
• 프로그램 설치 없이 웹사이트에서 간단히 해외 송금 신청할 수 있으며
• 대량 송금 및 세무처리용 증빙자료 발급도 간편하게 처리할 수 있습니다.
• 송금 진행상황을 실시간으로 확인하고 확인증을 다운로드 받을 수 있습니다.

 

4월 30일까지는 가입 이벤트를 진행한다고 하니 후에 송금하실 일이 있으신 분들은 미리 가입하시는걸 추천드립니다. 

더 자세한 환율 및 총 수수료는 모인 비즈플러스 홈페이지에서 확인 가능하니 궁금하신 분들은 직접 수수료 비교해보시는걸 추천드립니다. 

 

5. 마무리 - 환전 수수료 외 4가지 해외송금 수수료

이상 환전 수수료에 대해 알아보고 비교할 수 있는 곳과 아낄 수 있는 방법들을 살펴봤습니다. 환전 금액이 커질수록 환전 스프레드에 따라 금액 차이가 커지기 때문에 환율 우대 혜택을 최대한 챙겨야 합니다. 아울러 해외 송금을 할 때는 환전 수수료를 포함해서 총 5가지 종류의 수수료가 발생합니다. 송금 수수료, 전신료, 중개은행 수수료, 수취은행 수수료 등이 있는데요, 이러한 각 수수료의 종류를 잘 따져보시고 송금하시길 바랍니다.